从风控的角度,谈一谈拼多多被薅事件

半佛仙人2019-01-21
电商公司都是业务驱动,GMV是爹妈

上周日(1月20日)凌晨1点至上午10点,9个小时,拼多多出现了重大BUG,平台上可以无限制领取100元无门槛全场通用优惠券,大量羊毛党开始刷券,并且通知了大量无知群众,所有人都参与到这场盛宴中。


被薅最多的是1元钱买100话费以及Q币,而最终损失是一个天文数字。


作为天天与羊毛党相爱相杀的风控从业者,昨夜我顶着酒劲,折腾了一夜没睡。别问我干了啥,不懂薅羊毛策略的风控,在我看来全都是没有实战经验的弱鸡。


先讲下这次事件暴露了哪些问题,再讲追责。


1.在电商行业,对于无门槛券是非常非常重视的。不同于有门槛券(满多少减多少,创造GMV和毛利抵扣),某种程度上,无门槛券等同于送现金,所以针对无门槛券必须有一系列的核身策略,保证这张券不能被相同的人所领取。


核身策略中最常见的就是不同账号出现了同一收货手机号,同一收货地址,同一历史行为,同一IP,同一设备ID,同一支付ID,还有LBS、资料血缘、关系网络等等一系列策略。这些可以防范住最大批量的羊毛党和低端机刷党,也是电商最常见基础防范手段。


但这次事件,暴露出来拼多多没有这套东西,或者说这套东西没有配置到这张券的ID上。因为直接用猫池+脚本API,就能批量自动操作,巨额数字在9小时内就被搞出来,看来拼多多基本是没有设置门槛。


2.由于无门槛券几乎等同于现金,所以除了核身策略,往往还有其他匹配的风控体系。例如单人领取金额上限(1个月内领券不得超过XXX元)、券额限制(无门槛券不得高于单张10元)、消费领域限制(不得用于购买Q币,话费,游戏充值等虚拟物品)等等。这一系列的策略的目的,就是拦截灰产的变现体系以及追溯灰产身份,例如无门槛只能买实物,那么必然要留收获地址,这个地址就可以做很多事情,即使是假地址。


但事件发的时候,这一系列限制统统都没有。羊毛党的变现最看重的就是高流通性和赢通性的产品,例如Q币、话费,这些东西很容易就能洗干净变成现金,很多羊毛党都有专门的洗白通道,现在这个节点,速度快的羊毛党已经全部变现了。


3.即使1和2都没有,也应该有一整套监控体系,对于优惠券的流向以及流量监控,并且设置报警阈值、失效机制、熔断机制,这些风控和大数据都应该早就准备好的。


就算我上面说的实现起来需要时间,那么就基础电商平台该有的商品销售TOP10、品类TOP10这样的可视化数字大盘也该有吧?肯定第一时间就发现这些Q币话费卖得好,GMV出现同比环比的各种异常。


但是也没有,这个东西居然是研发因为并发异常才发现的。


以上三点透露出来的问题是,拼多多优惠券设置逻辑没有过大脑,高风险业务无风险意识,风控交易与反欺诈策略缺失,数据监控体系及熔断机制缺失。要么是拼多多的风控没脑子,要么就是业务驱动,逼的风控不敢多讲话。这不奇怪,电商公司都是业务驱动,GMV是爹妈,风控这种挡GMV的角色往往被业务踩在脚下摩擦。


4.说完风控,再看看其他部门。


这张券是凌晨1点上线的,无门槛、大面额、全品类通用。假使这张券真的应该存在,那么,这种券的上线难道没有经过多级审批么?测试没有测出来吗?上线后没有至少120分钟的持续观察效果吗?


整个系统上线流程都有问题,运行监控也是缺失。相关的研发到测试到运维,都有很大的责任。


5.问了下内部的朋友,说是这张券是某人配置失误,系统自动上线。


那问题又来了,整个优惠券系统里面,对于券的条件限制(金额、门槛、适用范围)是缺失的,并且在券发布的时候,没有中间隔一层预发环境来做缓冲,也没有做流量测试,就能直接上生产环境?上了也没有持续监控?


即使是配置的运营犯傻了,但涉及到现金的业务如此草率,这部分研发是拼多多上买来的吗?


结合4和5,透露出的问题是整个系统上线机制不合理,业务系统配置中没有加入风险校验环节,预发环境形同虚设,业务上线后的持续人工监控缺失。


6.我们来谈谈如何止损。


已充出去的Q币和话费,如果还没有被羊毛党变现,那么也许还能追会一部分,QQ可以直接回收账号,三大运营商也能锁号扣费,但是这里面涉及到了很麻烦的一个问题。那就是他们凭什么配合拼多多?


因为这些交易都是拼多多认可后才让他们执行的,他们没有道理由着拼多多任性,腾讯爸爸可能会帮一把亲儿子,但是三大运营商可未必会配合。


另外不知道拼多多和他们是怎么结算的,是像iPhone代理一样实时结算,还是类支付宝的先资金池再按时结算。如果是前者,那基本很难追回了,如果是后者,那就是一场惊天撕逼大战。


拼多多肯定不会善罢甘休的,羊毛党深知这一点,所以才在薅够了之后公开这个BUG,期望把水搅混,法不责众。


这个BUG是夜里5点左右公布出来的,然后就是全民狂欢。这些狂欢的人,我们一般称之为肉机,就是真人、真机、真身份、真行为。


假使拼多多报警,能否抓到这些羊毛党头子?作为攻防的老手,我想说的是,人可以抓,但前提是拼多多有足够多的人力物力往里面投,并且数据保留要足够精准。


如果拼多多的数据部门和运维部门定时清缓存,或者设置了某个系统BUG直接重启的话,那就不用抓了,没数据你怎么追溯。


另外就是这些被刷的都是虚拟物品,就看拼多多能不能抓住他们变现的节点来追溯身份了,祝他们好运。


这批羊毛党一定有法律风险,但是那批最low的会被逮住,最大的几个早就变现隐匿了,人家用的东西都是没法追溯的。真正的反追溯不是隐藏自己,而是创造更多虚假的自己,这才是高手所为。


不用担心拼多多破产,最终的实发金额、亏损金额、未追回金额等一系列数字没有那么夸张。不过买了拼多多股票的各位,下一个交易日见。对于电商而言,这么初级的错误很有可能会导致投资者信心丧失。


总结一下这个案子,拼多多是狂奔的超级独角兽不假,但在业务猛增的时候,内功没有修炼好,导致被一剑封喉。


原本就不该出现这种券,就算出现了也不该上线,就算上线了也应该被监控到,就算没有监控到也不该被同一批人领走,就算被同一批人领走也不该能应用于虚拟物品,就算能被应用于虚拟物品也不该9小时后才被制止。这其实不是一个问题,而是一系列问题。


这一系列不应该的阴差阳错,导致了这个巨额亏损。那么问题来了,这一系列问题下,拼多多的交易数字还可靠吗?之后美股怎么看这件事?这也是一场好戏。


内功一塌糊涂。


至于为啥不修内功嘛,一来修内功外人看不到,对外不方便吹逼讲故事,对内不利于个人晋升答辩(毕竟风控这种东西,除了金融领域,都很难量化成果)。这种事情聪明人最不爱做了,可惜这只是小聪明。


二来嘛,很多电商为了讲故事,拉高估值,GMV注水,高层睁一只眼闭一只眼,很多运营恨不得管羊毛党叫爸爸,跪求他们来薅。反正羊毛薅完,GMV是特别好看,亏损是公司的,绩效奖金和升职加薪是自己的,所以何苦来哉?


对风控而言,最大的敌人,永远在内部。


这是风控的宿命。


公众号:半佛仙人(ID:banfoSB) 知乎:半佛仙人